Бүгінгі таңда бес қазақстандық банктің балансында жалпы сомасы шамамен 1,5 триллион теңге мемлекеттік көмек бар, олар оны қайтаруға асықпайды. Дегенмен, олардың кейбіреулері қарызды бөліп төлеу әрекеттерін жасап, тіпті мерзімінен бұрын қайтаруды бастаған. Ал басқалары әзірше үнсіз қалып, өз уақытын күтуде. Мәселе бизнесті қолдауға немесе ипотекалық несиелерді қайта қаржыландыруға арналған мемлекеттік бағдарламаларда емес. Бұл банктердің депозиттер, облигациялар, жеңілдетілген шарттармен берілген қарыздар бойынша міндеттемелері туралы, бюджет, Ұлттық қор, Ұлттық банк, Қазақстанның тұрақтылық қоры, сондай-ақ квазимемлекеттік сектордың қаражаты туралы. Енді егжей-тегжейлі.
Қаржылық тұрақтылықты арттыру бағдарламасы
Банктік сектордың қаржылық тұрақтылығын көтеру бағдарламасынан бастайық, оның аясында алты екінші деңгейлі банктерге мемлекеттік қолдау көрсетілді, олардың субординировандық облигациялары сатып алынды. Бұл қаржы институттарының акционерлерінің ортақ жауапкершілік шарттарымен жүзеге асырылды. ҚР Ұлттық банкі 2017-2020 жылдар аралығында осы бағдарлама аясында 700,5 млрд теңге бөлді.
Ең үлкен сома — 243,7 млрд теңге — Bank RBK-ға, оның мажоритарлық иесі Владимир Ким . Сәл аз, 150 млрд теңге, Еуразиялық банк алды, оның артында Александр Машкевич, Патох Шодиев және Ибрагимовтар отбасы тұрған ЕФК бар. Келесі 100 млрд теңге АТФБанке және Цеснабанкке берілді. 60 млрд теңге ЦентрКредит Банкіне, оның ірі акционері Бахытбек Байсеитов, ал 46,8 млрд теңге Нурбанкке, оның иесі Эльдар Сарсенов .
Бірақ кейбір банктер бұл көмекке ие бола алмады. Мысалы, АТФБанк пен Цеснабанк бірнеше жылдар бойы тарихқа айналып, өз борыштарын жаңа иелердің, нақты айтқанда Галимжан Есеновтың мойнына жүктеді. Бірақ бұл ұзаққа созыла ма? Бұл туралы кейінірек.
Қалған екінші деңгейлі банктер, ҚР Қаржы нарығын реттеу және дамыту агенттігінде хабарлағандай, бөлінген қаражатты келісім-шарттар бойынша қайтарып жатыр. Алайда, өз сөздерін растайтын тек үш мысал келтіреді.
Біріншісі — Цеснабанктің барлық міндеттемелерін қабылдаған Jusan Bank, ол ФНБ «Самрук-Казынадан» 100 млрд теңгеге субординировандық облигацияларды мерзімінен бұрын сатып алды және 2020 жылдың соңында оны сатып алуды шешкеннен кейін АТФбанктің қағаздарын дәл сол сомаға сатқан. Сонымен қатар, АРРФР Bank RBK мен ЦентрКредит Банкі туралы да айтады, олар тек жартылай қаражаттарын қайтарды — сәйкесінше 29,6 млрд және 20 млрд теңге.
Еуразиялық және Нурбанктың жоспарлары туралы агенттік үнсіз қалды, сонымен қатар банктерді мемлекеттік көмекті мерзімінен бұрын қайтаруға ынталандыру үшін қосымша шараларды әзірлеуді жалғастырып жатқанын атап өтті. Мысалы, мемлекетке борышы бар қаржы институттарының дивидендтерді есептеу және төлеу бойынша заңнамалық шектеулер енгізілді. Дегенмен, бұл тек 2022 жылы жүзеге асты. Бірақ бұл бәрі емес.
Ауылшаруашылық өндірушілерді құтқаруға триллион — немесе Цеснабанкқа?
Цеснабанк Қазақстанда болған кезде оқиғаға оралайық. 2019 жылдың ақпанына дейін ол ҚР бірінші президентінің әкімшілігінің экс-басшысы Адильбек Джаксыбековке тиесілі болды, содан кейін First Heartland Securities-ке өтті (сол уақытта — «Назарбаев Университеті», «Назарбаев Интеллектуалды мектептері» және «Назарбаев қоры» автономды ұйымдарының топтық қаржы холдингіне инвестициялық бөлімше). Дәл осы уақытта Цеснабанк Jysan Bank болып қайта аталды, ал бір уақыттан кейін — Jusan Bank.
Айта кетерлігі, осы даталар арасында, яғни 2018 жылдың соңында және 2019 жылдың басында Проблемалық несиелер қоры Цеснабанктан ауыл шаруашылығы кешенінің зиянды портфелін «Агробизнес-2020» бағдарламасының негізгі қатысушысы ретінде 1,054 трлн теңгеге сатып алды (оның ішінде 450 млрд теңге — бірінші транш және 604 млрд теңге — екінші транш). Бұл үшін 2018 жылы Үкімет пен тағы да Ұлттық банк бекіткен механизмнің негізінде ауылшаруашылық өндірушілерді сауықтыру және Цеснабанктің қаржылық жағдайын қолдау мақсаты қойылды. Әйтпесе, соңғысы депозитарийлер алдында өзінің міндеттемелерін орындамауы мүмкін еді.
Дегенмен, Forbes Kazakhstan-ға сұрау салғанда АРРФР мынадай жауап берді: «2018-2019 жылдары жоғарыда аталған механизм аясында шараларды жүзеге асыру барысында, сондай-ақ экономикалық жағдайдың нашарлауына байланысты «АТФ Банк» және «Цеснабанк» екі ірі банкті біріктіру процесіне көмек көрсету мақсатында, коронавирус пандемиясының таралуымен байланысты, 2020 жылдың соңына дейін аталған банктердің облигацияларын сатып алу және қарыз беру арқылы мемлекеттік қолдау көрсетілді, нәтижесінде қазіргі уақытта АО «Jusan Bank» балансында 1 трлн теңге көлемінде мемлекеттік қолдау қаражаты сақталып отыр».
Бүгінгі күні бұл мұра Jusan Bank-тың қазіргі акционері Галимжан Есеновқа өтті. Айта кету керек, 2021 жылға дейін ол АТФбанктің иесі болды, ол Jusan Bank-пен біріктірілгенге дейін. Осыдан кейін Есенов біріктірілген банктің 19,67% акциясын алды. Шамамен сол уақытта Jusan тобы, оған банк және басқа да ірі активтер кірді, шетелдік юрисдикцияға шығарылды. 2023 жылдың маусымының ортасында топты Қазақстан юрисдикциясына қайтаруға қол жеткізілді. Ал тамызда Jusan Bank-тың 78,73% жай акцияларын иеленетін АО «First Heartland Securities» толықтай Галимжан Есеновқа өтті. 2023 жылдың соңына қарай First Heartland Securities банктің капиталына қатысуын 78,73%-дан 79,63%-ға дейін арттырды.
Мемлекет қалдықтары банктік үстелде
Осылайша, қазақстандық банктердің балансында мемлекеттік қолдау әлі де сақталып отыр, ал сектордың рентабельділігі өсуде.
Бұл қарыздың жалпы көлемі 1,4 трлн теңгені құрайды, оның ішінде 1 трлн теңге Jusan Bank-қа, 213 млрд теңге Bank RBK-ға, 150 млрд теңге Еуразиялық банкке, 47 млрд теңге Нурбанкке, 40 млрд теңге ЦентрКредит Банкіне тиесілі. Бұл банктердің барлығы Forbes Kazakhstan тізіміндегі кәсіпкерлерге тиесілі.
Естеріңізге сала кетейік, 2025 жылдың ақпанында Kaspi.kz-тің ортақ иесі Вячеслав Ким (2024 жылы Қазақстанның ең бай бизнесмендері рейтингінде 1 орын) Jusan Bank-тың 97,5% акциясын сатып алу үшін АРРФР-ға өтінім берді. Енді