На счетах пяти казахстанских банков в настоящее время аккумулировано примерно 1,5 трлн тенге государственной помощи, которую они не торопятся возвращать. Хотя некоторые из них уже начали делить долг на части и даже приступили к досрочному погашению. Другие же пока остаются в тени и ожидают своего момента. Вопрос не в государственных программах поддержки бизнеса или рефинансировании ипотечных кредитов. Речь идет о обязательствах банков по вкладам, облигациям, займам, предоставленным на льготных условиях из бюджета, Нацфонда, Нацбанка, Казахстанского фонда устойчивости, а также средствах квазигоссектора. Давайте рассмотрим это подробнее.
Нестабильная программа финансовой устойчивости
Начнем с Программы повышения финансовой устойчивости банковского сектора, в рамках которой была оказана государственная поддержка шести БВУ через выкуп их субординированных облигаций. При этом условия предполагали солидарную ответственность акционеров этих финансовых учреждений. Национальный банк РК с 2017 по 2020 год выделил в рамках этой программы 700,5 млрд тенге.
Наибольшая сумма — 243,7 млрд тенге — была выделена Bank RBK, мажоритарным владельцем которого является Владимир Ким . Чуть меньше, 150 млрд тенге, получил Евразийский банк, за которым стоит ЕФК, принадлежащая Александру Машкевичу, Патоху Шодиеву и семье Ибрагимовых . Далее по 100 млрд тенге были предоставлены АТФБанку и Цеснабанку. 60 млрд тенге было выделено Банку ЦентруКредит, крупным акционером которого является Бахытбек Байсеитов, и 46,8 млрд тенге — Нурбанку, собственником которого является Эльдар Сарсенов .
Тем не менее, некоторые банки это не спасло. Например, АТФБанк и Цеснабанк уже несколько лет не существуют, переложив свои долги на новых владельцев, точнее, на одного — Галимжана Есенова . Но насколько это надолго? Об этом позже.
Остальные БВУ, как утверждают в Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка, возвращают выделенные средства в соответствии с условиями заключенных договоров. Однако в подтверждение своих слов они приводят лишь три примера.
Первый — Jusan Bank, ставший преемником Цеснабанка по всем обязательствам, который досрочно выкупил у ФНБ «Самрук-Казына» субординированные облигации на 100 млрд тенге и продал фонду бумаги АТФбанка на такую же сумму, после того как решил его купить в конце 2020 года. Также в АРРФР упоминают Bank RBK и Банк ЦентрКредит, которые пока частично вернули средства — 29,6 млрд и 20 млрд тенге соответственно.
Что касается планов двух других финансовых учреждений — Евразийского и Нурбанка, агентство умалчивает, добавляя, что продолжает разрабатывать дополнительные меры для дальнейшего стимулирования банков к досрочному возврату госпомощи. Например, было введено законодательное ограничение на начисление и выплату дивидендов финансовыми институтами, имеющими долги перед государством. Однако это произошло только в 2022 году. Но это не всё.
Триллион на спасение сельхозпроизводителей — или Цеснабанка?
Возвращаясь к истории, когда в Казахстане еще существовал Цеснабанк. До февраля 2019 года он принадлежал экс-руководителю Администрации первого президента РК — Адильбеку Джаксыбекову, а затем перешел в собственность First Heartland Securities (в тот момент — инвестиционное подразделение финансовой холдинговой компании группы автономных организаций образования «Назарбаев Университет», «Назарбаев Интеллектуальные школы» и «Назарбаев фонд»). Примерно в тот же период Цеснабанк переименовали в Jysan Bank, а позже — в Jusan Bank.
Примечательно, что между этими датами, то есть в конце 2018 года и начале 2019-го Фонд проблемных кредитов как раз выкупил у Цеснабанка убыточный портфель агропромышленного комплекса, являющийся основным участником программы «Агробизнес-2020», за 1,054 трлн тенге (из них 450 млрд тенге — первый транш и 604 млрд тенге — второй транш). Это было вызвано утвержденным в 2018 году правительством и Национальным банком механизмом, направленным на оздоровление сельхозпроизводителей и поддержку финансового состояния Цеснабанка. В противном случае последний мог просто не выполнить свои обязательства перед депозиторами и не только.
Впрочем, по этому поводу на запрос Forbes Kazakhstan в АРРФР предоставили следующий ответ: «В рамках реализации в 2018–2019 годах мер в соответствии с вышеуказанным механизмом, а также в целях оказания содействия процессу объединения двух крупных банков — АО «АТФ Банк» и АО «Цеснабанк» — в условиях ухудшения экономической конъюнктуры, связанной с распространением пандемии коронавируса, к концу 2020 года была оказана государственная поддержка путем предоставления займов и выкупа облигаций указанных банков, в результате чего в настоящее время на балансе АО «Jusan Bank» сохраняются средства государственной поддержки в общей сумме 1 трлн тенге».
Сегодня все это наследство перешло к нынешнему акционеру Jusan Bank — Галимжану Есенову. Кстати, до 2021 года он был владельцем АТФбанка, пока тот не слился с Jusan Bank. После этого Есенов получил 19,67% акций уже объединенного банка. Ориентировочно в тот же период группа Jusan, в которую входят как сам банк, так и ряд других крупных активов, была выведена в иностранную юрисдикцию. В середине июня 2023 года группу удалось вернуть в казахстанскую юрисдикцию. А в августе право собственности на АО «First Heartland Securities», владеющее 78,73% простых акций Jusan Bank, полностью перешло к Галимжану Есенову. К концу 2023 года First Heartland Securities увеличило свою долю в капитале банка с 78,73% до 79,63%.
Остатки государства на банковском столе
Таким образом, на балансе казахстанских банков до сих пор сохраняется господдержка, несмотря на растущую прибыльность сектора.
Общий объем этого долга составляет 1,4 трлн тенге, из которых 1 трлн приходится на Jusan Bank, 213 млрд тенге — на Bank RBK, 150 млрд тенге — на Евразийский банк, 47 млрд тенге — на Нурбанк, 40 млрд тенге — на Б